金融助企 | 2025年“十行千億萬企”融資專項行動特色金融產(chǎn)品

產(chǎn)品簡介：針對國家級專精特新“小巨人”企業(yè)以及合肥地區(qū)省級專精特新中小企業(yè)優(yōu)化信貸政策，提供專項產(chǎn)品服務對接，貸款資金用于用于其日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉和固定資產(chǎn)投資的本外幣信貸業(yè)務。

貸款對象：國家級專精特新“小巨人”企業(yè)以及合肥地區(qū)省級專精特新中小企業(yè)。

產(chǎn)品要素：授信額度根據(jù)需求和風險客觀情況確定，在授信理論值測算、擔保方式等方面給予一定差異化政策支持，優(yōu)化改善知識產(chǎn)權質押、信用方式、用信條件。

申請條件：經(jīng)營狀況、信用記錄良好，在我行開立結算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)健，財務結構合理，現(xiàn)金流量充足。

申請流程：向賬戶開戶行申請，提供企業(yè)真實、完整、有效的資料。

產(chǎn)品定義：以農(nóng)業(yè)銀行認可的優(yōu)質房產(chǎn)抵押作為主要擔保方式，對符合條件的小微企業(yè)提供在線抵押貸款的融資產(chǎn)品。

貸款對象：擁有房地產(chǎn)的優(yōu)質小微企業(yè)。

貸款條件：

1. 生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上。

2. 生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關政策、監(jiān)管規(guī)定和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

3. 在農(nóng)業(yè)銀行開立結算賬戶。

4. 企業(yè)在其他銀行授信不超過3家，其未結清債項無不良余額。

貸款額度：貸款額度最高1000萬元?。??

貸款期限：融資期限最長3年。

融資方式：抵押。

產(chǎn)品定義：以小微企業(yè)及共同借款人的行內(nèi)外數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上渠道，為客戶提供自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。

貸款對象：全省優(yōu)質小微企業(yè)。

貸款條件：

1. 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上。

2. 企業(yè)經(jīng)營狀況良好，前12個月銷售收入或上年度銷售收入是貸款本息的2倍（含）以上，具備償還貸款能力。

3. 企業(yè)在農(nóng)行開立結算賬戶，自愿接受本行信貸和結算監(jiān)督。

4. 企業(yè)信用狀況良好、無欠息、無逾期貸款，借款人及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人等無不良信用記錄。

貸款額度：單戶最高達300萬元。

貸款期限：融資期限最長1年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品定義：符合新發(fā)放貸款條件的優(yōu)質小微企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，通過發(fā)放新貸款結清原到期貸款，繼續(xù)使用我行貸款資金的業(yè)務。

貸款對象：工商注冊1年以內(nèi)的小微企業(yè)法人客戶。

貸款條件：

1. 借款人應符合新辦理主業(yè)務品種新發(fā)放貸款辦理條件。

2. 借款人有信貸合作關系的金融機構不超過3家。在“續(xù)捷e貸”發(fā)放前，借款人原貸款風險分類為正常類。

3. 采用抵（質）押擔保、保證擔保、政府增信方式辦理業(yè)務的，須確保相關擔?；蛟鲂糯胧┖戏ㄓ行В鋵嵗m(xù)借貸款與原貸款擔?；蛟鲂糯胧┑臒o縫對接。

4. 農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：單戶最高額度不超過原主業(yè)務品種貸款金額，且不超過借款人授信額度。

貸款期限：融資期限最長1年。

融資方式：按新辦理主業(yè)務品種有關規(guī)定執(zhí)行。

產(chǎn)品定義：農(nóng)業(yè)銀行與優(yōu)質核心企業(yè)合作，借助金融科技共享資源，應用在線供應鏈金融服務平臺，對持有核心企業(yè)承諾付款應收賬款的供應商，提供批量、自動、便捷的應收賬款管理、保理融資等綜合性金融服務。

貸款對象：對供應商因提供商品或服務所持有的應收賬款提供付款承諾的當事方。

貸款條件：

1. 經(jīng)有權機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。

2. 從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策及我行信貸政策規(guī)定、管理規(guī)范有效、法律法規(guī)健全的行業(yè)，且市場成熟穩(wěn)定，產(chǎn)品價格波動較小，受外部環(huán)境影響較小，總體違約風險較小。

3. 經(jīng)營管理規(guī)范，具有豐富的供應鏈管理經(jīng)驗，并對其供應商建立明確的管理機制。

4. 核心企業(yè)及其實際控制人、法定代表人、高管人員未違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動。

5. 農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：?“保理e融”業(yè)務合作額度≦核心企業(yè)上年度營業(yè)成本×（1＋核心企業(yè)近三年營業(yè)成本平均增長率）×50%。

貸款期限：融資期限最長1年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品定義：向符合本規(guī)程要求的優(yōu)質科技型小微企業(yè)提供人民幣流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的融資業(yè)務。

貸款對象：科技型小微企業(yè)是指在高新技術領域持續(xù)進行研究開發(fā)與技術成果轉化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權，并以此為基礎開展經(jīng)營活動，具備一定行業(yè)競爭能力和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。

貸款條件：

1. 小型企業(yè)客戶信用等級在BBB-級（含）以上或信用評分450分以上，微型企業(yè)客戶信用等級在BB級（含）以上或信用評分350分以上。

2. 企業(yè)的經(jīng)營年限在2年（含）以上。對于原以個人名義或以其他企業(yè)名義經(jīng)營，企業(yè)承接原主營業(yè)務，有豐富的生產(chǎn)、銷售、從業(yè)經(jīng)驗的，可結合原個人或企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營年限進行準入。

3. 經(jīng)有權部門批準成立，有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策。

4. 借款人及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了本行認可的還款計劃。

5. 擁有1項及以上重大或I類知識產(chǎn)權或2項及以上Ⅱ類知識產(chǎn)權。

6. 科技成果已具備產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)條件，產(chǎn)品和服務有較強的市場競爭力和成長性，已形成經(jīng)營性現(xiàn)金流入或取得有效訂單。

7. 科研團隊穩(wěn)定、創(chuàng)新能力強，近12個月研發(fā)經(jīng)費占營業(yè)收入比重超過3%。

8. 借款人及其主要股東、法定代表人、實際控制人、高管等人員未違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動。

9. 借款人及其主要股東、法定代表人、實際控制人、受益所有人、高管等關聯(lián)方未從事洗錢等非法金融活動；借款人及借款人的法定代表人、受益所有人的洗錢風險等級為中風險及以下；符合本行制裁風險管理規(guī)定。

10. 以信用方式用信的，借款人不能為本行關系人，除滿足上述條件外，還應同時符合以下條件之一：

（1）采用政府性融資擔保公司保證擔?；蛘L險補償基金增信，且本行風險分擔比例不高于40%。

（2）信用等級在BBB級（含）以上或信用評分在500分（含）以上，且近2年主營業(yè)務收入或凈利潤的平均增長率達到5%以上。

（3）國家部委及省級政府機構認定的“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)。

（4）專精特新“小巨人”企業(yè)或專精特新中小企業(yè)。

（5）本行子公司及相關基金投資的科技型小微企業(yè)。

（6）近12個月有清科集團公布的中國創(chuàng)業(yè)投資機構榜單前10名投資機構入股的科技型小微企業(yè)（貸款申請前已撤資的除外）。

（7）省級或副省級城市及以上政府性投資（引導）基金入股的科技型小微企業(yè)。

（8）在本行已采用房地產(chǎn)抵押且增加信用方式額度后合計用信不超過房地產(chǎn)評估值90%的科技型小微企業(yè)。

11.采用自助用信方式使用貸款資金的，借款人應符合《中國農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)自助用信業(yè)務操作規(guī)程》的相關要求。

12.農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：小型企業(yè)最高不超過3000萬元，微型企業(yè)最高不超過500萬元。其中，專精特新“小巨人”企業(yè)信用方式貸款額度最高不超過2000萬元，其余科技型小微企業(yè)信用方式融資額度不超過1000萬元?！翱萍糴貸”信用方式貸款額度不超過企業(yè)上年度（或近12個月）營業(yè)收入的30%或凈資產(chǎn)的30%。

貸款期限：流動資金貸款最長不超過3年，固定資產(chǎn)貸款最長不超過10年。

融資方式：對辦理“科技e貸”業(yè)務的客戶，可將政府風險補償基金視同有效的擔保方式，政府風險補償基金按照《中國農(nóng)業(yè)銀行政府風險補償基金信貸業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。抵（質）押物種類、抵（質）押率和保證擔保條件按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》的相關規(guī)定執(zhí)行。

產(chǎn)品定義：“銀票e融”業(yè)務是指中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行與優(yōu)質核心企業(yè)合作，應用金融科技，依托“農(nóng)銀智鏈”平臺，對持有核心企業(yè)作為出票人的電子銀行承兌匯票的上游供應商提供在線貼現(xiàn)、質押融資等綜合性金融服務?！般y票e融”為“鏈捷貸”子產(chǎn)品，業(yè)務模式分為電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)及電子銀行承兌匯票質押融資。

貸款對象：對持有核心企業(yè)作為出票人的銀行承兌匯票的供應鏈上游供應商。

貸款條件：

1. 經(jīng)有權機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。

2. 從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策及我行信貸政策規(guī)定、管理規(guī)范有效、法律法規(guī)健全的行業(yè)，且市場成熟穩(wěn)定，產(chǎn)品價格波動較小，受外部環(huán)境影響較小，總體違約風險較小。

3. 經(jīng)營管理規(guī)范，具有豐富的供應鏈管理經(jīng)驗，并對其供應商建立明確的管理機制。

4. 核心企業(yè)及其實際控制人、法定代表人、高管人員未違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動。

5. 農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：“銀票e融”業(yè)務合作額度≦核心企業(yè)上年度營業(yè)成本×（1＋核心企業(yè)近三年營業(yè)成本平均增長率）×50%。

貸款期限：融資期限最長半年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品定義：以科技型小微企業(yè)創(chuàng)新能力、管理能力、財務能力等信息為主，結合企業(yè)及企業(yè)主的工商、征信、知識產(chǎn)權等信息，運用大數(shù)據(jù)技術進行分析評價，通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上渠道，為客戶提供自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。

貸款對象：科技型小微企業(yè)。

貸款條件：

1. 由各級工信部門評選，在名單有效期內(nèi)，具有“專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化”特征的排頭兵企業(yè)，可分為專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)。

2. 國家級、省級、副省級城市高新技術企業(yè)。

3. 全國科技型中小企業(yè)信息庫中的科技型企業(yè)。

4. 各級工信部門、財政部門認定的“制造業(yè)單項冠軍”企業(yè)、技術創(chuàng)新示范企業(yè)。

5. 國家部委及省級政府機構認定的“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)。

貸款額度：貸款額度最高300萬元。??

貸款期限：融資期限最長1年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品簡介：與安徽省科技融資擔保有限公司簽訂總對總批量合作協(xié)議，開展見貸即保、風險共擔的銀擔合作。

貸款對象：針對省級以上專精特新小微企業(yè)，其中國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)（省級及以上）最新一年納稅等級為B級及以上；省級“專精特新”企業(yè)最新一年納稅等級為A級。

產(chǎn)品要素：單戶上限不超過1000萬元。

申請條件：經(jīng)營狀況、信用記錄良好，在我行開立結算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)健，財務結構合理，現(xiàn)金流量充足。

申請流程：向賬戶開戶行申請，提供企業(yè)真實、完整、有效的資料。

產(chǎn)品簡介：發(fā)揮與優(yōu)質私募股權投資機構協(xié)同效應，向我行準入清單范圍內(nèi)優(yōu)質私募股權投資機構已投資的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放各類本外幣信用。包括新一代信息技術、生物技術、新能源、新材料、高端裝備、新能源汽車、綠色環(huán)保及航空航天、海洋裝備等符合國家相關部門關于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類規(guī)定的產(chǎn)業(yè)。

貸款對象：重點支持優(yōu)質科技創(chuàng)新企業(yè)，同時已獲得我行清單范圍內(nèi)投資機構的股權投資。

產(chǎn)品要素：授信額度理論值可按照其累計獲投資機構股權投資的金額及調節(jié)系數(shù)測算，支持采用信用方式用信，追加授信額度不超過測算授信理論值的50%，且不超過1億元。貸款額度為結合借款人自身經(jīng)營狀況、還款能力、實際資金需求、行業(yè)景氣度、同業(yè)融資、風險緩釋措施等因素合理確定貸款額度。流動資金貸款最長不超過3年，固定資產(chǎn)貸款最長不超過10年。

申請條件：經(jīng)營狀況、信用記錄良好，在我行開立結算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)健，財務結構合理，現(xiàn)金流量充足。

申請流程：向賬戶開戶行申請，提供企業(yè)真實、完整、有效的資料。

產(chǎn)品簡介：向新能源汽車產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款，采用科技擔保公司、普惠擔保公司擔保，可采用聯(lián)合擔保方式。如采用科技擔保公司擔保，承辦擔保公司承擔到期未清償貸款本息70%代償義務，農(nóng)行承擔其余30%風險的貸款。如采用普惠擔保公司擔保，代償義務具體執(zhí)行擔保合作協(xié)議。

貸款對象：面向國家高新技術、小巨人、省級專精特新、科技型中小企業(yè)以及安徽農(nóng)行新能源汽車重點客戶名單內(nèi)企業(yè)。

產(chǎn)品要素：單戶貸款額度最高可達2000萬元；期限最長可達3年。批量推薦、聯(lián)合盡調，采取見貸即保模式，無需反擔保。

申請條件：經(jīng)營狀況、信用記錄良好，在我行開立結算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)健，財務結構合理，現(xiàn)金流量充足。原則上有息負債（含此次擔保申請金額）不超過其上一年度可核實的銷售收入的50%；最近兩年營業(yè)收入不連續(xù)出現(xiàn)20%（含）以上的下滑或近一年營業(yè)收入出現(xiàn)30%（含）以上的下滑；納稅等級為A級，小巨人和制造業(yè)單項冠軍B級（含）以上。

申請流程：向賬戶開戶行申請，提供企業(yè)真實、完整、有效的資料。